Saving with a plan – pentru a te bucura de viață la pensie

La pensie, ar trebui să aveți la dispoziție de zece ori mai mult decât ați câștigat înainte de pensionare. Astfel, dacă înainte de pensionare câștigați, de exemplu, 50 000 de euro pe an, atunci când veți ieși la pensie ar trebui să aveți un total de 500 000 de euro în contul de economii. Acest lucru vă va permite să vă mențineți nivelul de trai actual.

Puneți deoparte în mod regulat o parte din venitul dumneavoastră

Acumularea unei sume considerabile de 500 000 de euro este o provocare pentru majoritatea oamenilor. Cu toate acestea, experții de la Fidelity consideră că există suficient timp pentru a face acest lucru. Potrivit chip.de, aceștia sugerează să economisiți o sumă echivalentă cu cel puțin un an de venit până la vârsta de 30 de ani. Apoi, la 40 de ani, de trei ori mai mult, la 50 de ani, de șase ori mai mult, iar la 60 de ani, de opt ori mai mult. Bineînțeles, multe lucruri depind de alți factori. De exemplu, vârsta de pensionare, speranța de viață individuală și nivelul de trai preconizat la pensie joacă un rol important.

Viața nu poate fi planificată

Abordarea descrisă mai sus pare rațională. Dar viața nu se desfășoară întotdeauna așa cum ne-am dori. Ar fi ideal dacă cineva ar putea pune deoparte o sumă echivalentă cu venitul pe un an sau chiar pe mai mulți ani în zece ani. Dar, din păcate, de cele mai multe ori acest lucru funcționează doar în teorie. Copii, boli, crize – acestea sunt doar câteva exemple care arată de ce planul nostru de economisire nu funcționează întotdeauna. De asemenea, economia în sine, prețul acțiunilor de pe piața bursieră și, uneori, ghinionul pur și simplu stau în calea unui plan atât de bine gândit. Așa că nu are rost să încercăm să o punem în practică cu forța – pentru că ceea ce contează cu adevărat este salvarea.

Tip: economisiți după regula celor zece la sută

Cu cât începeți mai devreme să economisiți, cu atât mai mult veți putea acumula la sfârșitul vieții profesionale. Experții de la chip.de recomandă să economisiți o sumă care să corespundă cel puțin unui procent cu două cifre din venitul dvs. net. Prin urmare, ar trebui să puneți deoparte în mod regulat o sumă care să reprezinte cel puțin zece la sută din salariul dumneavoastră. Dacă aceste economii sunt investite cu înțelepciune, ele vă pot asigura un trai confortabil la pensie. Merită să vă uitați, de exemplu, la ETF-uri sau la obligațiuni.

Sursa: Merkur.de

Der Beitrag O rețetă pentru o pensie mai mare – ce se poate face pentru a asigura un nivel de trai bun la bătrânețe? erschien zuerst auf InGermania.

Salariul minim în Germania în 2023

Ultima dată când salariul minim din Germania a fost majorat a fost în octombrie 2022 și este în prezent de 12 euro pe oră.

Salariul minim în Germania – iată cine are dreptul la el!

Fie că vorbim de lucrători străini, de lucrători sezonieri, de lucrători în minijob-uri sau de ucenici – dreptul la salariul minim se aplică, în esență, tuturor lucrătorilor angajați în Germania.

Cu toate acestea, ucenicii au dreptul la salariul minim doar dacă ucenicia este voluntară, are loc în cadrul unui curs de studii sau de formare profesională și durează mai mult de trei luni sau dacă ucenicul are o diplomă universitară sau o formare profesională. În acest caz, dreptul la salariul minim se acordă din prima zi de ucenicie.

Valoarea salariului minim poate fi modificată la cererea comitetului permanent al uneia dintre părțile la contractul colectiv de muncă.

Salariul minim în Germania – cine nu are dreptul la el?

Din nefericire, nu este tot aurul care strălucește. Într-adevăr, salariul minim prevăzut de lege în Germania nu se aplică următoarelor categorii de persoane:

• Persoane cu vârsta sub 18 ani care nu au pregătire profesională
• Șomeri pe termen lung, în primele șase luni de angajare
• Persoane cu vârsta sub 18 ani care nu au absolvit un curs de formare profesională
• Persoane cu dizabilități care nu au absolvit un curs de formare profesională
• Persoane cu dizabilități, angajate în ateliere pentru persoane cu dizabilități
• Voluntari
• Persoanele care fac o ucenicie obligatorie la școală sau în cadrul studiilor, care nu durează mai mult de trei luni

Am dreptul la salariul minim pe perioada formării mele profesionale în Germania?

Vești bune pentru toți cei care urmează o formare profesională în Germania: Din 2020, aceste persoane au dreptul la salariul minim. Ca parte a reformei formării profesionale, Bundestag și Bundesrat au convenit să modifice legea. În 2023, salariul minim pentru cei care fac Ausbildung este:

• 620 de euro pe lună în primul an de formare
• 732 de euro pe lună în al doilea an de studiu
• 837 de euro pe lună în al treilea an de studiu
• 868 de euro pe lună în al patrulea an de studiu

Este bine de știut: Stagiarii au adesea dreptul să primească alocații familiale pe perioada formării profesionale.

Salariul minim în Germania se aplică și în cazul minijoburilor și al muncii cu fracțiune de normă?

Deoarece salariul minim în Germania este legat de conceptul de angajat, acesta se aplică și în cazul muncii cu fracțiune de normă și al muncii temporare. Cu alte cuvinte, lucrătorii cu minijoburi și alți angajați cu fracțiune de normă au, de asemenea, dreptul la salariul minim. Pe de altă parte, liber-profesioniștii și persoanele care desfășoară activități independente nu sunt salariați (angajați) în sensul legislației germane și, prin urmare, legea privind salariul minim nu li se aplică.

Pot patronul să rețină salariul minim pe economie pentru orice motiv?

În Germania, patronul dumneavoastră nu poate refuza să plătească salariul minim, la fel cum nu îl poate eluda prin măsuri mai mult sau mai puțin transparente. Ca orice angajator, acesta trebuie să respecte legea, în caz contrar fiind pasibil de amenzi mari (până la 500 000 de euro) și alte sancțiuni.

Salariul minim în Germania în funcție de industrie

Tabelul de mai jos prezintă ratele minime prevăzute de reglementările privind salariul minim în Germania, defalcate pe ramuri de activitate și ocupații:

La ce trebuie să fie atenți angajatorii?

Angajatorii care angajează salariați cu salarii mici, lucrători temporari sau care își desfășoară activitatea într-unul dintre sectoarele enumerate în secțiunea 2 din Legea privind munca la negru (germană: Schwarzarbeitsgesetz) sunt obligați să înregistreze începutul, sfârșitul și durata muncii zilnice a angajatului în cauză, în cel mult șapte zile de la data la care angajatul a terminat ziua de muncă. Aceste informații trebuie să fie păstrate timp de cel puțin doi ani. Industriile enumerate în secțiunea 2 a legii privind munca nedeclarată sunt construcțiile, cateringul, transportul, industria cărnii, precum și companiile implicate în transportul de persoane, curățarea clădirilor și instalarea și demontarea structurilor spațiale la târguri și expoziții.

Răspunsuri la întrebări privind salariul minim în Germania

Ministerul german al Muncii și Afacerilor Sociale (în germană: Bundesministerium für Arbeit und Soziales) răspunde la întrebările cetățenilor cu privire la salariul minim. O linie telefonică specială a fost înființată în acest scop:

030/60280028

Linia de asistență telefonică este deschisă de luni până joi, între orele 8.00 și 20.00.

Der Beitrag Salariul minim în Germania 2023 – sumele actuale și cele mai importante reglementări! erschien zuerst auf InGermania.

Internet lent în Germania? Acesta este modul în care vă măsurați viteza!

De la 1 decembrie puteți în sfârșit să vă apărați dacă furnizorul de internet nu își respectă contractul. Până în prezent, clienții din Germania aveau posibilitatea de a rezilia contractul înainte de termen doar în cazul în care conexiunea lor la internet era prea lentă. De asemenea, acum își pot reduce pur și simplu ratele lunare.

Ce este de făcut? Noua lege vorbește despre dreptul la o reducere în cazul „abaterilor de viteză semnificative, continue sau care se repetă în mod regulat”. Agenția Federală pentru Rețele explică ce trebuie să facă clienții pentru a dovedi aceste abateri.

Cel mai important lucru este să măsurați viteza conexiunii dumneavoastră. Îl puteți măsura la www.breitbandmessung.de. Conexiunea dvs. trebuie să atingă 90 % din viteza maximă contractată cel puțin o dată în decurs de două zile de măsurare. În plus, conexiunea trebuie să atingă viteza normală convenită prin contract în 90 % din măsurători și nu trebuie să scadă sub viteza minimă în mai mult de o măsurătoare.

Iată cum se reduce taxa de internet în Germania

Dacă sunt îndeplinite condițiile de mai sus, vă puteți reduce taxele lunare. Cei care primesc doar jumătate din viteza promisă de la furnizorul lor vor trebui să plătească doar jumătate din costul stabilit în tarif.

Federația organizațiilor germane de consumatori (vzbv) a analizat în studiul său cât de des operatorii precum Telekom, Vodafone, 1&1 sau O2 promit prea mult și oferă prea puțin. Dr. Kathrin Steinbach, consultant în cadrul echipei de observare a pieței digitale a vzbv, rezumă rezultatele: „Problemele legate de internet fac parte din viața de zi cu zi a consumatorilor. Studiul arată, de exemplu, că, de multe ori, consumatorii plătesc mulți bani fără a primi în schimb un serviciu adecvat.”

Din acest motiv, organizațiile de protecție a consumatorilor le recomandă oamenilor să verifice în mod regulat viteza conexiunii lor la internet. Dacă linia este prea lentă, clienții ar trebui să ceară furnizorului să ofere viteza promisă. În cazul în care furnizorul nu face acest lucru, clienții pot rezilia contractul existent în mod neobișnuit sau își pot reduce plățile lunare în mod corespunzător începând cu 1 decembrie 2021.

Pe site-ul nostru puteți compara ofertele furnizorilor de internet germani: Internet în Germania.

Der Beitrag Internet lent? Protecția consumatorilor din Germania recomandă: Plătiți mai puțin! erschien zuerst auf InGermania.

Dar, în ciuda acestor condiții de piață favorabile, cumpărătorii de proprietăți ar trebui să facă o evaluare corectă a situației. Pentru că există mai multe aspecte care trebuie luate în considerare în prealabil. Deși este tentant să obțineți o rată scăzută a dobânzii la un împrumut, trebuie să vă gândiți dacă veți fi în măsură să îl rambursați.

Compararea condițiilor de finanțare permite economisirea de bani

Chiar și diferențele mici între ratele dobânzilor au un impact mare asupra creditelor imobiliare. Pentru un împrumut de 450.000 EUR cu o rată fixă a dobânzii pe 15 ani, puteți economisi aproape 70.000 EUR din dobânzi. Iată ce calculează revista „Finanztest”: cu dobânzi de 1,5 și 2,66%, un împrumut cu dobândă mai mare îl va costa pe împrumutat de două ori mai mult decât unul cu condiții mai avantajoase.

Finanțarea imobilelor în Germania – cele mai frecvente cinci greșeli

În unele regiuni, prețurile proprietăților cresc constant de ani de zile. Modelele de finanțare pretins favorabile fac ca proprietățile scumpe să pară accesibile. Acest lucru face ca asigurarea unei finanțări stabile să fie cu atât mai importantă.

1. O contribuție proprie prea mică

Care este contribuția proprie? Acesta este capitalul solicitat de bancă de la împrumutatul care dorește să obțină sprijin financiar pentru investiția în achiziționarea unui apartament sau în construcția unei case. Partea rămasă din suma necesară este furnizată de bancă – acesta este așa-numitul capital extern. Există bănci care finanțează proprietatea în proporție de 100%, dar aceasta este de obicei o soluție costisitoare. Motivul este rata mai mare a dobânzii împrumutului. Atunci când ponderea creditului în prețul de achiziție este de 60%, rata efectivă a dobânzii este sensibil mai mică decât atunci când până la 90% din prețul de achiziție al proprietății este finanțat cu un credit.

Cu cât capitalul propriu al viitorilor proprietari este mai mare, cu atât rata dobânzii la creditul imobiliar este mai mică. Cumpărătorii ar trebui să fie în măsură să furnizeze cel puțin 30% din capitalul propriu.

2. Durata scurtă a ratei fixe a dobânzii

Ratele dobânzilor la credite au fost la un nivel foarte scăzut pentru o perioadă lungă de timp. Potrivit Interhyp, un broker ipotecar, în prezent, debitorii primesc credite pentru construcții cu dobânzi de puțin peste 1% pentru o perioadă de 10 ani cu dobândă fixă. Chiar și credite cu rate ale dobânzii mai mici de unu la sută pot fi obținute de la instituțiile care oferă cele mai favorabile condiții, presupunând o solvabilitate adecvată.

Având în vedere că Banca Centrală Europeană (BCE) a declarat la începutul anului 2019 că va menține ratele dobânzilor la un nivel scăzut, observatorii de pe piață prognozează că ratele la creditele pentru construcții vor continua să fie favorabile pentru cumpărătorii de imobile. Prin urmare, în acest moment, este profitabil să încheiem contracte care prevăd o perioadă lungă de timp cu rate fixe ale dobânzii.

Este adevărat că unele bănci percep o taxă suplimentară pentru acest lucru. Cu toate acestea, acest lucru ar putea da roade dacă ratele dobânzilor vor crește din nou în viitor. Potrivit datelor Stiftung Warentest, rata dobânzii la un credit cu dobândă fixă pe o perioadă de 20 de ani este în medie cu 0,7% mai mare decât la un credit cu dobândă fixă pe 10 ani.

3. Rate de rambursare reduse

O rată de rambursare redusă – sună tentant, dar înseamnă o perioadă foarte lungă de rambursare a creditului. Rata lunară ar trebui să fie adaptată la situația financiară a împrumutatului. De obicei, o persoană tânără poate plăti rate mai mari decât o persoană în vârstă. De regulă, rata nu trebuie să depășească 40% din venitul net.

4. Lipsa de flexibilitate

Pe de o parte, ratele fixe fac mai transparente condițiile de rambursare. Pe de altă parte, ele pot cauza probleme atunci când circumstanțele de viață se schimbă, de exemplu atunci când veniturile unuia dintre parteneri care are grijă de un copil în timpul concediului parental scad. Este bine dacă împrumutații pot reduce apoi rata creditului pentru achiziționarea proprietății. Desigur, multe instituții de creditare percep o taxă suplimentară pentru posibilitatea de rambursare flexibilă a împrumutului. Dar poate fi totuși utilă.

De asemenea, cumpărătorii de bunuri imobiliare ar trebui să fie atenți la posibilitatea de a efectua o rambursare suplimentară a unei părți din împrumut în afara programului stabilit. Multe bănci oferă această opțiune în mod gratuit. Prin rambursări suplimentare de cinci sau chiar zece procente din suma împrumutului în fiecare an, puteți rambursa împrumutul mai repede.

Este demn de remarcat faptul că instituțiile financiare adesea nu oferă împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri imobiliare cu rambursare flexibilă pe cont propriu. Cumpărătorii de imobile ar trebui să se intereseze ei înșiși de acest aspect și să compare ofertele. În cazul unui împrumut pe 15 ani, ar trebui să fie posibile două modificări ale termenelor de rambursare.

5. Finanțarea fără subvenții de stat

Mulți cumpărători de proprietăți uită că au adesea dreptul la subvenții de stat. Acest lucru se aplică atât pentru achiziționarea propriei locuințe, cât și pentru construcția de locuințe eficiente din punct de vedere energetic și pentru măsurile de transformare a proprietății dvs. pentru a răspunde nevoilor persoanelor cu handicap.

Pe site-ul web al KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) – banca de dezvoltare a statului german cu sediul la Frankfurt pe Main – cumpărătorii sau proprietarii de imobile pot afla informații despre programele de sprijin existente. De asemenea, merită să vă interesați de aceste oferte la banca dumneavoastră.

Pentru a se asigura că visul de a deține propria proprietate nu se transformă într-un coșmar, cumpărătorii de proprietăți ar trebui să ia în considerare aspectele menționate mai sus atunci când aleg un împrumut imobiliar.

Merită să cereți oferte nu numai de la banca dumneavoastră, ci și de la intermediarii de credite și de la alte bănci din zonă. Nu trebuie să uitați să alegeți criterii identice în scopul comparării, cum ar fi suma împrumutului, perioada de rambursare, rate egale sau descrescătoare etc. În plus, împrumutații ar trebui să își stabilească în prealabil nevoile financiare și suma pe care o pot plăti în fiecare lună în legătură cu împrumutul.

Un aspect important al finanțării unei achiziții imobiliare în Germania cu un împrumut KfW a fost semnalat de unul dintre cititorii noștri:

„Împrumuturile de la kfw pot fi contractate pe o perioadă de până la 10 ani. După 10 ani, aveți de obicei o sumă considerabilă de rambursat. Pentru a evita acest lucru, este necesar să se deschidă un cont de economii (Sparbuch) pe lângă linia de credit, în care vor fi depuși banii pentru rambursarea datoriei rămase de la KfW. Deși vă puteți baza pe o finanțare avantajoasă, trebuie să țineți cont de faptul că ratele dobânzilor vor crește. De asemenea, acest lucru face ca finanțarea să fie mai opacă, deoarece există 2-3 linii de credit (KfW, împrumutul principal, contul de economii sau, în cele din urmă, un alt împrumut pentru a achita datoria rămasă).

Multe bănci au rate ale dobânzii care sunt doar puțin mai mari decât cele ale KfW, așa că merită să faceți o simulare, de exemplu cu și fără KfW 101. Cu finanțarea KfW pentru achiziția unei proprietăți puteți obține 100.000 de euro, iar rata scăzută a dobânzii este tentantă, dar țineți cont de faptul că obțineți o rată fixă a dobânzii pe o perioadă de 10 ani”.

Der Beitrag Finanțarea imobilelor în Germania – cele mai frecvente cinci greșeli erschien zuerst auf InGermania.

Cuantumul pensiei în Germania în funcție de salariul orar

Cineva care câștigă în medie 18 euro pe oră (de exemplu, un faianțar, un zugrav, un vopsitor, un lăcătuș) va primi ulterior o pensie de 1305,70 euro. Dacă câștigați 22 de euro pe oră (de exemplu, cameramanii, tehnicienii de lumini), veți primi o pensie de 1595,86 euro pe lună (a se vedea tabelul).

Dacă ați câștigat doar jumătate din salariul mediu pe parcursul vieții profesionale, veți primi doar jumătate din pensie. În acest caz, veți putea conta pe ajutorul Sozialamt.

Lucrătorii care câștigă puțin mai mult (de exemplu, 14 euro pe oră, de exemplu, femeile de serviciu, șoferii de camion) pot conta pe o pensie de 1015,54 euro.

Tarif orar minim pentru a garanta o pensie decentă

Potrivit expertului în pensii Johannes Steffen (portal-sozialpolitik.de), ar fi nevoie de un salariu orar de 16,27 euro pentru ca o persoană singură să primească o pensie peste nivelul de sprijin.

Unele ocupații se situează sub acest nivel:

► Un coafor din Köln are un tarif orar colectiv fix de 10,10 euro. Aceasta înseamnă o pensie de aproximativ 733 de euro după 45 de ani.

► Lucrător depozit (Brandenburg): Salariu orar 12,82. Pensie: 930 de euro.

► Electrician (NRW): salariu orar 14,88. Pensie de pensionare: 1080 de euro.

sursa: www.bild.de

Der Beitrag Pensionarea în Germania: Iată cât trebuie să câștigi pe oră pentru a avea o pensie bună! erschien zuerst auf InGermania.

Reclamația în dreptul german

Reclamație este termenul folosit în vorbirea de zi cu zi pentru denunțarea unui defect. Atunci când face o reclamație, persoana care a cumpărat produsul își folosește dreptul la garanție. Acest lucru este reglementat de paragrafele 437 și 438 ale Codului Civil german, adică Bürgerliches Gesetzbuch (BGB). În conformitate cu acesta, în cazul produselor care prezintă defecte, cumpărătorul poate, dacă sunt îndeplinite cerințele stabilite și nu este reglementat altfel, să solicite repararea și înlocuirea produsului, furnizarea serviciilor în conformitate cu comanda, rezilierea contractului sau reducerea prețului produsului. Cumpărătorul poate, de asemenea, să solicite despăgubiri pentru eventualele pagube cauzate.

Garanția vânzătorului, adică Gewährleistung

Conform codului civil german, fiecare vânzător trebuie să garanteze timp de doi ani după achiziționare sau predarea mărfurilor plătite, că produsul vândut nu are niciun fel de defect în momentul cumpărării sau predării sale. Dacă defectul a apărut în primele șase luni de utilizare, în legislația germană se asumă că acesta a existat de la bun început și produsul a părăsit depozitul producătorului prezentând deja un defect. Abia după 6 luni, trebuie să demonstrați că articolul era deja defect sau că defectul exista deja în momentul cumpărării.

Garanția, adică Garantie

În afara garanției legale oferite de vânzător, unii producători sau vânzători oferă garanție pentru produsele lor. Este un serviciu voluntar și în acest caz decid singuri asupra condițiilor. De exemplu, garanția producătorului poate să excludă complet multe tipuri de defecte. În alte cazuri, poate fi mai avantajoasă decât garanția legală oferită de vânzător, putând fi de exemplu mai lungă decât perioada reglementată de doi ani. Detalii privind garanția voluntară oferită de către producător se găsesc menționate în condițiile respectivei garanții.

Pe ce se bazează reclamația în Germania

Într-un magazin german, reclamația se bazează pe încheierea unui contract de vânzare cu privire la achiziționarea efectivă a unui anumit bun. Contrar denumirii, un astfel de contract nu trebuie încheiat în scris. Dovada încheierii contractului de cumpărare a produsului poate să fie un bon fiscal, adică Kassenbeleg, Kassenbon sau Kassenzettel. Având un bon, nu veți avea nicio problemă în a reclama produsul defect. Nici prezentarea mărfurilor reclamate în ambalajul original nu este obligatorie.

Se întâmplă uneori ca bonul să se piardă și să fie de negăsit. În acest caz, legea prevede obligația cumpărătorului de a dovedi achiziționarea produsului într-un anumit magazin. În această situație, este de ajuns să prezentați un extras de cont, care dovedește că produsul a fost într-adevăr achiziționat. O altă posibilitate este prezentarea unui martor, adică a unei persoane care poate confirma în mod credibil achiziția.

Când se poate face o reclamație în Germania?

În Germania, reclamația poate fi făcută doar atunci când produsul:

• este defect (de ex. pantofii s-au dezlipit în mai puțin de șase luni),
• incomplet (de ex. un mixer de bucătărie căruia îi lipsesc paletele),
• nu își îndeplinește funcția (de ex. o canapea extensibilă care nu se poate întinde),
• nu este adecvat scopului pentru care este destinat (de ex. o rachetă de tenis vândută ca rachetă de badminton),
• obiectul cumpărat este inutilizabil (de ex. un termos care nu este ermetic).

Reclamația produselor de la reduceri

Orice marfă noua care prezintă defecte poate fi reclamată. Acest lucru se aplică si produselor cu prețuri reduse, deoarece o reducere nu îl scutește pe vânzător de obligația de a comercializa produse lipsite de defecte și complet funcționale. Suplimentar, pentru cumpărător, aceasta înseamnă că produsele de la reduceri nu pot fi înlocuite în cadrul angajamentului din bunăvoință (Kulanzregel), dar dacă prezintă defecte, pot fi reclamate.

„Kulanzregel” în Germania

În cazul în care ați cumpărat un obiect, care nu vă place și vreți să îl înlocuiți, acest lucru nu este întotdeauna posibil. Cu toate acestea, puteți stabili cu vânzătorul în momentul achiziționării că ați putea vrea să înapoiați produsul (Vereinbarung des Umtausches). În cele mai multe cazuri, există posibilitatea returnării produselor neutilizate și cu etichetele originale în termen de 14 zile (în unele magazine această perioadă poate fi chiar și de 4 săptămâni) de la data achiziționării sau înlocuirea lor cu un bon de cumpărături (Gutschein). În astfel de situații, vânzătorul folosește așa-numitul „Kulanzregel”. Tineți cont însă că „Kulanz” este un angajament voluntar și făcut din bunăvoință, nu o obligație legală.

Cum se depune o reclamație în Germania?

Cel mai bine este ca reclamația să fie depusă în formă scrisă. Ideal ar fi să-i scrieți vânzătorului un email de acasă în care să prezentați defectele produsului. Dacă depuneți reclamația personal în magazin, reprezentantul service-ului din punctul de vânzare va completa împreună cu voi un protocol, în care va trebui să furnizați datele voastre personale și să descrieți defectele produsului. Dacă depuneți o reclamație fără a prezenta dovada achiziționării (adică fără așa-numitul Kassenbeleg/Kassenbon), va trebui neapărat să prezentați un extras de cont care atestă cumpărarea. În situația în care aveți doar un martor, acesta va trebui, de asemenea, să furnizeze datele lui personale împreună cu adresa și să confirme prin semnătură că atestă cumpărarea produsului.

Atenție: În situația în care martorul face o declarație mincinoasă în cazul unei garanții, pot fi luate măsuri legale împotriva lui!

În calitatea de cumpărător în Germania, adresați reclamația producătorului sau vânzătorului produsului? În calitate de cumpărător veți depune reclamația în locul în care ați achiziționat produsul, adică direct la vânzător.

Cumpărăturile online – „14 Tage Frist”

În cazul cumpărăturilor realizate pe internet, aveți 14 zile la dispoziție pentru a renunța la achiziție, fără a prezenta niciun motiv. Trebuie însă luat în considerare că, în Germania, nu tuturor produselor li se aplică acest drept. În conformitate cu § 312g alin. 2 din Codul Civil german, nu se poate renunța, după cumpărare, la produsele alimentare proaspete sau perisabile, suporturile de stocare a datelor nesecurizate, precum DVD-urile sau programele pentru calculator, produsele realizate la comandă sau cosmeticele, lenjeria intimă și alte bunuri care nu pot fi returnate din motive de igienă.

Der Beitrag Reclamarea produselor în Germania – (aproape) tot, ce trebuie să știi despre asta! erschien zuerst auf InGermania.

În josul paginii vei găsi instrucțiuni, pas cu pas, care explică cum să soliciți o ofertă pentru credite ipotecare în Germania. Te încurajăm să le citești!

Obținerea sprijinului pentru finanțarea construcțiilor în Germania

Pentru cumpărarea sau construirea unei case, statul german, landurile și localitățile oferă diverse metode de sprijin. Dacă vrei să construiești sau să cumperi un imobil, poți primi din partea statului un ajutor financiar (KfW-Fördergelder) sau poți beneficia de un program de sprijin al landurilor și localităților. Regula generală este că primesc sprijin cei care îl solicită în termenele prevăzute. De aceea află din timp dacă poți beneficia de vreun astfel de program și care sunt regulile.

Creditul ipotecar din Germania cu asigurarea privată suplimentară de pensie (Riester)

În afara programelor de ajutor, statul german sprijină viitorii proprietari ai unei locuințe prin intermediul „Wohn-Riester”. Este vorba de faptul că o casă poate însemna la bătrânețe siguranță financiară. Statul sprijină această formă de asigurare la pensie, plătind subvenții și oferind reduceri de impozite – similar cu contractul standard Riester. Dacă vreți să construiți sau să cumpărați o casă, puteți folosi capitalul economisit prin contractul Riester ca avans pentru finanțarea tranzacției. Poți verifica cu ajutorul unui consultant financiar specializat în locuințe dacă Wohn-Riester este alegerea potrivită pentru voi. Atunci când solicitați o ofertă de credite ipotecare în Germania, despre care scriem mai departe, veți fi contactați de un consultant financiar, cu care puteți discuta toate aspectele (inclusiv Riester) și care vă poate răspunde la orice întrebare.

Documente necesare pentru obținerea unui credit ipotecar în Germania

Dacă vreți să construiți sau să cumpărați o casă sau un apartament, pentru obținerea creditului ipotecar veți avea nevoie de o mulțime de documente importante. În cazul construirii unei locuințe, instituția de credit va solicita următoarele documente:

• Proiectul construcției
• Descrierea construcției
• Devizul de construcție
• Dovada asigurării de incendiu
• Extras de carte funciară
• Copii legalizate
• Confirmarea contribuției financiare proprii planificate și a fondurilor împrumutate

De asemenea, în cazul achiziționării unei case sau apartament, în Germania cumpărătorul trebuie să depune, printre altele, următoarele documente:

• Prospectul de vânzare
• Descrierea construcției
• Copia contractului de vânzare-cumpărare
• Extras de carte funciară
• Devizul de cheltuieli
• Dovada asigurării de incendiu
• Confirmarea contribuției financiare proprii planificate și a fondurilor împrumutate
• Exemplu/plan de finanțare pentru cumpărarea unui apartament

Pentru cumpărarea și renovarea unui apartament, investitorul are nevoie în total de 200.000 de euro. Un avans de 20%, adică 40.000 de euro pot fi obținuți din contul de economii pentru construcții. Restul de 160.000 de euro pot fi împrumutați de la o instituție de credit. Exemplu: clientul alege creditarea pe 20 de ani cu dobândă fixă și după cei 20 de ani vrea să aibă creditul achitat în întregime. La o rată nominală a dobânzii de 5,16%, rambursarea anuală a capitalului este de 2,87%, dacă clientul vrea să achite întregul credit după 20 de ani. În această situație, clientul plătește lunar, timp de 20 de ani, o rată de 1.070,27 euro (dobândă și plata capitalului). Anual trebuie deci să plătească 12.843,20 euro, pentru achitarea creditului. Pentru că dobânzile au fost în 2016 mai scăzute, alte metode de finanțare ar fi fost mai avantajoase în acest caz.

Cum să obții un credit ipotecar în Germania?

Dacă vă interesează obținerea finanțării pentru construirea unei case sau cumpărarea unui apartament, puteți contacta Tarifcheck, o companie parteneră Check24. După completarea formularului de mai jos, veți fi contactați de un consultant care vă va prezenta cele mai avantajoase oferte la momentul respectiv – totul fără nicio obligație.

Der Beitrag Cum să obții un credit ipotecar (Baufinanzierung) în Germania? erschien zuerst auf InGermania.

Datorită acestui lucru, pe Gehalt.de poți verifica cât se câștigă în Germania în anumite domenii, în funcție de oraș sau de land. Informații despre salariile din anumite companii sunt de asemenea disponibile. Mai jos vei găsi un scurt manual pentru folosirea site-ului.

Iată cum să verifici dacă salariul tău din Germania este unul potrivit!

Pe site-ul Gehalt.de poți găsi salariile lunare estimate pentru anumite profesii din Germania, de exemplu pentru îngrijitori:

Salariile din Germania în profesii legate de îngrijire

În plus, poți afla cam care sunt salariile în domeniul ales din orașul tău (în Germania bineînțeles). Pentru aceasta, accesând linkul de mai jos, selectează care este serviciul tău actual (aktueller Job), viitorul loc de muncă (zukünftiger Job), alt serviciu decât cel deținut în prezent (job anderer / fremder) sau dacă ești student sau înveți o meserie (Schüler / Azubis / Studenten). În continuare, selectează vârsta (wie alt sind Sie?), alege sexul (Ihr Geschlecht), apoi educația (Ihr höchster Abschluss?), lucrezi în prezent (Sind Sie berufstätig?), ce profesie (Ihr Beruf?), ai o funcție de conducere? (Personalverantwortung?), locul de muncă (Ihr Arbeitsort?) Și la sfârșit îți introduci adresa de e-mail (Ihr individuelles Ergebnis wird Ihnen zugeschickt.) la care vei primi o analiză gratuită. Mai jos găsești linkul către pagina unde îți poți verifica veniturile pe baza informațiile de mai sus:

Află cât vei câștiga într-o anumită profesie din orașul tău!

Der Beitrag Lucrezi în Germania? Verifică dacă salariul tău este potrivit! erschien zuerst auf InGermania.

Carte de credit germană pentru români – condiții

Pentru a putea obține o carte de credit germană, trebuie să ai adresa înregistrată în Germania, precum și un cont bancar la una dintre băncile germane. Furnizarea numărului de cont german este necesară la depunerea cererii, deoarece acest cont va fi folosit ulterior de emitentul cardului pentru plata taxelor lunare generate de contul cărții tale de credit. Poți alege și opțiunea unei cărți de credit pre-plătite, pe care o vei alimenta singur (vei transfera exact suma pe care vrei să o utilizezi pentru a plăti cu respectiva carte de credit).

Ce tip ce carte de credit ți se potrivește cel mai bine?

Cărțile de credit sunt diferite. Observi asta mai ales la înregistrarea tranzacțiilor. Aceasta funcționează diferit cu diferite tipuri de carduri și pentru fiecare utilizator o altă opțiune poate fi cea potrivită. Cărțile de credit pot fi de tip „charge” și „revolving”. În cazul primului tip, banca înregistrează cheltuielile tale o dată pe lună (așa-numita carte de credit cu scadența în viitor).

Avantaj: Dacă te așteaptă o cheltuială mare și nu ai suficiente fonduri în cont, poți plăti cu cartea de credit fără să îți îndatorezi contul personal. Important: trebuie să depui suma corespunzătoare în contul tău personal înainte ca banca să înregistreze datoria pe cardul de credit, altfel utiliza descoperitul de cont. În cazul unui „revolving”, să rambursezi doar suma minimă în fiecare lună. În acest caz însă, băncile aplică de obicei o dobândă ridicată. Prin urmare, este mai bine să plătești întreaga sumă. În fiecare lună, linia de credit este reînnoită („revolving” înseamnă credit recurent, ciclic).

Notă: nu orice bancă care oferă acest tip de carduri înregistrează automat întreaga sumă la cererea clientului. E posibil să fii nevoit să faci un transfer către bancă pentru a evita dobânda. Cardurile de debit nu sunt cărți de credit, deși sunt adesea numite astfel în Germania. Dacă plătești cu un asemenea card, banca înregistrează aceste cheltuieli destul de repede așa că vei avea o evidență la zi a cheltuielilor în cont. Acesta este un avantaj major. Dezavantajul este că e imposibil să faci o rezervare la hotel sau să închiriezi o mașină (de ex. pe pagina check24) folosind un card de debit. Trebuie deci să afli din timp ce carduri sunt acceptate atunci când pleci în vacanță. Acest sfat se aplică și cardurilor preplătite care nu sunt nici ele cărți de credit reale. Pentru a putea utiliza un astfel de card, trebuie îl încarci cu o anumită sumă. Au însă avantajele lor: permit controlul finanțelor personale. În plus, sunt potrivite pentru minori sau pentru cei care au probleme în a-și evalua situația financiară.

În total, există patru tipuri de înregistrare a cheltuielilor în cazul cărților de credit (rezumat):

• De debit: banii sunt retrași direct din contul personal
• charge: aici banii sunt luați din cont în fiecare lună. Nu se percepe nicio dobândă pentru perioada dintre plată și înregistrarea cheltuielii. În acest fel, utilizatorii evită descoperitul de cont. Pur și simplu folosesc un card de credit în loc de unul de debit și compensează minusul la finalul lunii.
• revolving: această variantă funcționează ca un credit în rate; în fiecare lună este înregistrată doar suma restantă. În acest caz însă ai grijă la dobânzile ridicate. Totuși dacă vrei (și îți permiți), poți plăti întreaga sumă deodată. Este o soluție mai bună pentru cheltuielile mari
• prepaid: în cazul cardurilor preplătite, poți utiliza doar suma pre-plătită. Este o soluție bună pentru tineri și persoanele cu probleme de creditare conform registrului Schufa

De unde poți retrage bani de pe cartea de credit?

Cu o carte de credit poți retrage bani în întreaga lume. Unele bănci nu percep comision la retragerea dintr-un bancomat. Pe de altă parte nu toate bancomatele acceptă cardurile altor bănci. Dacă locuiești deci la sat sau într-o localitate mică, ar trebui să iei în considerare înainte de a schimba banca dacă poți retrage bani la bancomatul local. De exemplu, în cazul „Sparkasse Nienburg” unele carduri nu sunt acceptate. În orașele mai mari, cu multe bănci, nu e nicio problemă. Operatorii de bancomate din străinătate pot percepe o taxă de retragere. Dar asta nu ține de banca ta. Majoritatea băncilor nu rambursează aceste costuri. Încă ceva: dacă retragi bani în străinătate, asigură-te că îi retragi în moneda locală, astfel încât bancomatul să nu convertească suma în euro. Altfel ar putea fi scump – din cauza ratei de schimb dezavantajoase.

Când e nevoie de PIN pentru plăți?

Ca și în cazul unui card de debit, plata este confirmată prin codul PIN sau semnătură. Trebuie deci să ții minte PIN-ul. Multe cărți de credit pot fi utilizate și pentru plăți contactless (fără atingere cu tehnologia NFC) – e de ajuns să apropii cardul de terminalul de plată. Poți recunoaște un astfel de card prin simbolul special. Acesta este o pictogramă care arată ca patru valuri care se răspândesc în apă. Dacă simbolul se regăsește pe cardul tău, de obicei în partea dreaptă, înseamnă că poți efectua plăți contactless. De asemenea acest simbol este vizibil în toate magazinele sau localurile care acceptă această formă de plată. Dacă valoarea cumpărăturilor nu depășește 25 de euro (Mastercard) sau 50 de euro (Visa), nu va trebui să introduci codul PIN pentru a confirma tranzacția.

Ce să faci dacă îți pierzi cartea de credit?

De îndată ce observi dispariția cărții tale de credit, ar trebui să o blochezi imediat. În acest scop există în Germania un număr de telefon pentru toți: 116 116. După ce apelezi numărul vei fi redirecționat către consultantul potrivit, dacă banca ta se află în în grupul deservit de acest număr general. Desigur poți contacta și banca direct. Dacă însă folosești carduri American Express sau Diners Club, le poți bloca doar folosind numărul de mai sus. Ar trebui să ai numărul cărții credit pierdute (sau furate) pregătit. Blocarea cardului este gratuită în cazul pierderii sau furtului. Până la blocarea cardului, ești responsabil (ă) doar până la suma de 50 EUR, peste acest prag banca preia responsabilitatea și costurile. Excepție situația când tu ești responsabil și ai dat dovadă despre neglijență gravă. Mastercard și Visa chiar au extins protecția cardurilor de credit: datorită așa-numitei „Politici de responsabilitate zero” nu suporți niciun cost (nici măcar cei 50 de euro menționați), atâta timp cât ai gestionat cardul în mod responsabil.

Ce se întâmplă în cazul înregistrărilor incorecte ale cheltuielilor?

Dacă vreo sumă îți este debitată de două ori sau unul dintre vânzători se dovedește a fi un escroc, poți urma acești pași. Trebuie să reclami tranzacția în cauză la bancă – nu la furnizorul cărții de credit. Excepție sunt cardurile American-Express sau Diners-Club. Datele limită pentru reclamații sunt specificate în regulamentele băncilor. Formularele necesare pot fi găsite pe site-ul băncii. Nu este nicio regulă dacă o astfel de plângere trebuie să fie gratuită sau nu. De exemplu, Postbank solicită 10 euro dacă reclamația nu a fost justificată.

Visa sau Mastercard, ce carte de credit să alegi?

Dacă mergi într-un loc exotic, te sfătuim să le iei pe amândouă – atât Visa, cât și Mastercard. S-ar putea ca doar una dintre ele să fie acceptată. Niciuna dintre companii nu are contact direct cu proprietarul cardului, ci doar acordă licențe băncilor și caselor de economii. Cardurile sunt emise de acestea. Există nenumărate instituții financiare pe piață care emit carduri Visa sau Mastercard. Alte companii care oferă cărți de credit sunt American Express și Diners Club – acestea funcționează fără licențiere sau intermediari. În comparație cu Visa sau Mastercard, mult mai puține hoteluri, magazine sau localuri acceptă aceste carduri. Prin urmare, atunci când alegi o carte de credit, este mai bine să le alegi pe cele acceptate în majoritatea locurilor – adică Visa sau Mastercard.

Comisiune suplimentare pentru cărțile de credit

Cel mai vizibil comision pentru cărțile de credit este taxa anuală. În afară de acesta, există multe alte costuri, adesea ascunse. Mai jos găsești informații despre comisioanele la care trebuie să fii atent când alegi o carte de credit:

• comisioane de retragere din bancomate: aceast comision poate fi perceput la retragerea banilor de la bancomate atât în țară, cât și în străinătate
• comision valutar – poate fi perceput la plata și retragerea banilor în alte monede decât euro. De obicei este calculat ca procent din suma dată. De asemenea, poate fi sub forma unei taxe suplimentare care „strică” cursul de schimb
• dobânda: dacă vrei să plătești în rate cheltuielile realizate cu cartea ta de credit, trebuie să ții cont de dobândă. Deoarece această dobândă e destul de mare în comparație cu alte împrumuturi, ar trebui să folosești această opțiune doar în cazuri excepționale
• scopul plății: unii emitenți de cărți de credit oferă credite gratuite. Se întâmplă așa atunci când sumele datorate nu sunt „colectate” zilnic, ci doar o dată pe lună sau chiar la fiecare două luni. Este cazul de exemplu al cărților de credit cu scadență în viitor – charge (Charge-Karten).

În afară de aceste comisioane, există multe altele, de ex. carte de credit pentru partenerul de viață sau o carte duplicat (de rezervă). Însă nu toate băncile taxează pentru astfel de servicii.

Merită să compari diversele carduri bancare disponibile în Germania

Cărțile de credit pot fi împărțite în cărți clasice, cărți cu scadență în viitor, adică „charge”, carduri de debit și carduri prepaid, adică carduri preplătite. În plus, băncile oferă, de asemenea, o combinație între un card de debit și un card „charge”, așa-numitele Daily-Chargekarte. Cărți de credit virtuale sunt de asemenea disponibile și funcționează similar, adică pe principiul reîncărcării prin transfer bancar.

Doar în cazul cărților de credit clasice și cardurilor „charge”, proprietarul cardului primește de fapt un credit. În cazul unui card de debit, contul proprietarului cardului este debitat imediat după tranzacție. Dacă ai un card preplătit, plata se bazează pe un sold pozitiv, adică fonduri care au fost transferate anterior pe card. Așa cum am menționat mai sus, cardurile de credit virtuale funcționează de obicei într-un mod similar, adică sunt pre-plătite.

Diverse cărți de credit se adresează diferiților destinatari. De exemplu, există cărți de vizită pentru antreprenori, cărți pentru cei care călătoresc adesea cu avionul sau pentru studenți și tineri. De obicei, conțin servicii suplimentare care se adresează unui grup țintă specific.

Oferta extinsă nu ușurează sarcina clienții de a găsi cartea de credit perfectă care să se potrivească nevoilor și așteptărilor lor individuale. Pentru a te ajuta în compararea cărților de credit germane, am pregătit comparatorul de mai jos!

Cum să folosești comparatorul cărților de credit din Germania?

Pentru a primi informații complete despre costurile de administrare, trebuie să completezi următoarele informații:

• suma anuală aproximativă a tranzacțiilor în zona Euro
• suma anuală aproximativă a tranzacțiilor în afara zonei euro (de ex. în România)

Dacă nu poți estima aceste sume sau nu vrei să fie luate în considerare în calcularea comisioanelor, în ambele cazuri ar trebui să introduci 0 Euro.

Mai departe avem opțiunea de alege doar rezultatele la o anumită companie emitentă de carduri (Visa, Mastercard sau American Express) și de a vedea doar rezultatele cărțile de credit Gold sau Platinum.

La ultimul pas poți alege cum vrei să funcționeze cartea de credit care te interesează:

• sofortiger Einzug vom Konto – tranzacțiile vor fi debitate în mod continuu din contul tău bancar
• monatliche Rechnung – în acest caz, vei primi un extras de cont lunar al tranzacțiilor, iar apoi poți decide să rambursezi datoria în întregime sau să plătești în rate
• Teilzahlungsfunktion – plata în rate
• Prepaid – carduri preplătite, adică transferi o anumită sumă pe card, pe care o poți folosi apoi de pe acel cardul

Dacă nu dorești să limitezi rezultatele căutării și vrei să le afișezi pe toate, trebuie să alegi „alle” sau „alle inkl. Prepaid „(pentru a obține și rezultate pentru cardurile de plată preplătite).

După alegerea unei oferte, vei fi redirecționat către site-ul băncii, unde vei putea completa cererea de card. În cele mai multe cazuri, după completarea cererii, vei fi informat dacă poți obține cartea de credit.

Avantajele plății cu cartea de credit în Germania

Plata cu o carte de credit are multe avantaje: plata cu „plasticul” este foarte convenabilă și sigură. Poți plăti astfel în toată lumea, fără numerar – în aproximativ 35 de milioane de puncte, uneori chiar fără comisioane. Pentru unele cărți de credit, retragerile de numerar sau plățile externe nu sunt supuse unor comisioane suplimentare. De asemenea, folosirea în țară are o mulțime de beneficii – poți, de exemplu, să aduni puncte din programe de fidelizare, programe de tip „cashback” sau să primești reduceri pentru cumpărăturile de la anumiți comercianți.

În cazul programelor de fidelitate se adună puncte, care pot fi apoi preschimbate, de ex. pentru unele produse, servicii sau reduceri. În programele „cashback” pentru fiecare plată cu cartea de credit, primești înapoi o parte din suma plătită. În funcție de instituția financiară care a emis cardul, aceasta poate fi o sumă fixă (de exemplu, 10 centi) sau un procent (de exemplu, 2% din suma de pe factură). Mai ales plățile online sunt recompensate în acest fel.

Pentru cumpărăturile online, deținătorii de carduri au și mai multe avantaje: beneficii suplimentare sunt deja incluse în oferta cardului, cum ar fi asigurarea suplimentară de livrare a comenzilor. Datorită acestui lucru, ești sigur că produsul comandat ajunge la tine în siguranță. Iar dacă acest lucru nu se întâmplă – dacă pachetul este pierdut, furat sau deteriorat, o companie de asigurări se ocupă de despăgubiri. Dacă intenționezi să pleci în vacanță, atunci ai un alt motiv pentru a plăti cu cartea de credit: unele dintre ele oferă proprietarilor o asigurare în străinătate, de ex. o asigurare de sănătate în străinătate sau o asigurare pentru bagaje.

Datorită celor mai noi tehnologii, plata cu o carte de credit este de asemenea sigură. Sistemele de securitate „SecureCode” în cazul Mastercard și „Verified by” în cazul cardurilor Visa securizează datele cardului prin parolă, astfel încât doar proprietarul legitim al cardului poate efectua plata. Pentru cea mai bună protecție posibilă, nu păstra nicăieri scrisă parola cărții de credit. Unele companii, precum MasterCard, oferă și serviciul „charge back”. Cu acest serviciu, vei obține o garanție de securitate, deoarece poți anula plățile ilegale.

Plata cu o carte de credit germană în România

Deținând o carte de credit germană, poți fi sigur că o poți folosi fără probleme pentru cumpărăturile tale în timpul șederii în România – oriunde sunt acceptate plățile cu Visa și Mastercard.

Majoritatea instituțiilor de credit nu percep taxe de conversie valutară. Aceasta înseamnă că tranzacția în RON va fi efectuată la cursul de schimb actual RON / EUR. Nu uita însă ca atunci când trebuie să alegi moneda tranzacției atunci când plătești în magazin, să selectezi întotdeauna RON. Rata de schimb EUR oferită de companiile de procesare a plăților este de obicei mai mică, ceea ce poate duce la o plată mai mare din contul tău decât în cazul cursului de schimb al băncii.

Credit în Germania?

În plus, te încurajăm să citești articolul nostru în care îți explicăm cum să obții un împrumut în Germania:

Credit în Germania

Der Beitrag Carte de credit gratuită în Germania – află cum să o obții! erschien zuerst auf InGermania.

Fiecare cetățean român are dreptul la un credit în Germania?

Da! Cu condiția să îndeplinească criteriile și cerințele băncii germane alese. Mai jos poți citi mai multe despre cerințele băncilor germane.

Care sunt cerințele băncilor germane pentru a putea solicita un credit?

Fiecare român care dorește să primească un credit în Germania trebuie să îndeplinească următoarele condiții:

• are domiciliul înregistrat în Germania și
• are contract de muncă (angajare permanentă) sau
• desfășoară o profesie liberală, germ. „Freiberufler” (contract de colaborare) sau
• are propria firmă și

au un istoric de credit pozitiv în „SCHUFA”, care verifică bonitatea împrumutatului (e bine de știut că de exemplu băncile elvețiene nu verifică Schufa, astfel încât poți obține un împrumut chiar și cu o istorie negativă în Schufa). Poți afla mai multe despre Schufa și despre cum poți obține un extras din registru aici: SCHUFA – ce este și cum poți obține un extras din registru?

Fiecare român are șanse egale pentru un credit în Germania dacă îndeplinește cerințele de mai sus?

Din păcate nu. Forma de angajare, vechimea și bonitatea solicitantului joacă un rol important în decizia de acordare a unui credit. Cel mai bine plasate sunt persoanele private cu contracte permanente de muncă.

Oamenii care se ocupă de propria afacere sau desfășoară o profesie liberală sunt incluși în grupul debitorilor cu risc mai mare. În această situație, este foarte importanta vechimea companiei și documentarea acesteia (extrase de cont, adeverințe de impozit). Dacă ai o afacere în Germania de mai puțin de 12 luni, șansele de a obține un credit nu sunt mari. Cu toate acestea merită să încerci depunerea unei cereri de credit online, deoarece nu costă nimic.

Credite în Germania pentru diverse categorii profesionale

Un medic care are propriul cabinet medical în Germania va primi mai degrabă un credit pentru o sumă mai mare decât un student, un stagiar sau o persoană care abia își începe cariera profesională. Pentru că bineînțeles băncile germane vor să fie sigure că vor primi înapoi capitalul împrumutat. De asemenea, este important ca împrumutatul să nu se împovăreze excesiv atunci când ia împrumutul. Prin urmare șomerii pot lua un împrumut doar în cazuri rare. La rândul lor, cei ce au propria firmă trebuie să ofere alte garanții decât angajații cu normă întreagă. Evaluarea situației financiare individuale este de obicei baza pentru acordarea unui împrumut.

Cum să ai un istoric bancar bun în SCHUFA?

Utilizatorul nostru „seboc” (căruia îi mulțumim aici!) ne-a împărtășit informații despre cum poți obține un istoric impecabil într-un SCHUFA germană. Ei bine, în acest scop este suficient să ai o carte de credit, care este plătită integral la sfârșitul lunii și să o utilizezi uneori. După câteva luni, credibilitatea noastră în SCHUFA va fi maximă.

Cât timp trebuie să aștepți o decizie cu privire la un credit în Germania?

Dacă solicitantul este major și are bonitate, împrumutul este acordat la câteva zile după primirea cererii de către bancă. Mai ales Postbank este relativ rapidă, așa că merită să verifici oferta acestei bănci.

Credit în Germania, exemplul Postbank – informații de bază

Îți prezentăm procesul de solicitare online a unui credit în Germania pe exemplul Postbank. Am ales această bancă pentru că, în opinia multor clienți, este una dintre cele mai bune din Germania și putem recomanda liniștiți serviciile sale. În partea de jos a articolului vei găsi o listă de oferte de împrumuturi de la alte bănci, dacă din anumite motive nu vrei să profiți de oferta Postbank. Mai jos poți găsi informații actuale despre credite la Postbank:

• Postbank oferă împrumuturi cu valoarea cuprinsă între 3.000 și 50.000 EUR pentru o perioadă de 12 până la 84 de luni
• Rata nominală a dobânzii variază între 1,99% și 7,70% și depinde de bonitatea ta
• Dobânda anuală efectivă (DAE) începe de la 3,7% în cazul unei perioade de 12 luni pentru plata creditului
• Postbank oferă rambursare flexibilă a împrumuturilor (Flexible Rückzahlung), adică sunt posibile plăți suplimentare ca parte a rambursării creditului și o dată pe an poți plăti până la 50% din suma datorată. Cu cât creditul este plătit mai repede, cu atât dobânda este mai mică

Exemplu (prezentat de Postbank):

• Suma netă a creditului: 10.000 de euro
• Termenul de rambursare este de 48 de luni (echivalent cu numărul de rate)
• Valoare unei rate 225 de euro
• Suma totală: 10.774 de euro
• Dobânda anuală efectivă (DAE) este de 3,78%, iar dobânda nominală 3,71%. Cel puțin două treimi dintre clienții care au completat cererea de credit online vor primi aceste condiții.

Cum să soliciți online un credit în Germania – Postbank

Pentru a solicita online un credit la Postbank online, trebuie să accesezi mai întâi site-ul băncii:

Postbank Privatkredit direkt

Completează apoi cererea de împrumut, tipărește-o, semneaz-o și du-o împreună cu toate actele necesare la cel mai apropiat oficiu poștal pentru a-ți confirma identitatea. Documentele necesare sunt:

• adeverințele de salariu din ultimele 2 luni sau adeverințele de pensie/pensie de handicap
• cartea de identitate sau pașaportul
• extrasul de cont complet pentru ultima lună

Completarea cererii de credit în Germania – instrucțiuni pas cu pas, exemplul Postbank

Am pregătit special pentru tine instrucțiuni pas cu pas:

Der Beitrag Cum să obții un credit în Germania? Instrucțiuni pas cu pas! erschien zuerst auf InGermania.