Fie c\u0103 este vorba de o cas\u0103 sau de un apartament – at\u00e2ta timp c\u00e2t ave\u021bi o proprietate proprie. Mai ales \u00een contextul cre\u0219terii chiriilor, mul\u021bi chiria\u0219i viseaz\u0103 s\u0103 de\u021bin\u0103 propria proprietate. Ratele sc\u0103zute ale dob\u00e2nzilor fac acest vis fezabil din punct de vedere financiar \u00een multe cazuri.<\/p>\n
Dar, \u00een ciuda acestor condi\u021bii de pia\u021b\u0103 favorabile, cump\u0103r\u0103torii de propriet\u0103\u021bi ar trebui s\u0103 fac\u0103 o evaluare corect\u0103 a situa\u021biei. Pentru c\u0103 exist\u0103 mai multe aspecte care trebuie luate \u00een considerare \u00een prealabil. De\u0219i este tentant s\u0103 ob\u021bine\u021bi o rat\u0103 sc\u0103zut\u0103 a dob\u00e2nzii la un \u00eemprumut, trebuie s\u0103 v\u0103 g\u00e2ndi\u021bi dac\u0103 ve\u021bi fi \u00een m\u0103sur\u0103 s\u0103 \u00eel rambursa\u021bi.<\/p>\n
Chiar \u0219i diferen\u021bele mici \u00eentre ratele dob\u00e2nzilor au un impact mare asupra creditelor imobiliare. Pentru un \u00eemprumut de 450.000 EUR cu o rat\u0103 fix\u0103 a dob\u00e2nzii pe 15 ani, pute\u021bi economisi aproape 70.000 EUR din dob\u00e2nzi. Iat\u0103 ce calculeaz\u0103 revista „Finanztest”: cu dob\u00e2nzi de 1,5 \u0219i 2,66%, un \u00eemprumut cu dob\u00e2nd\u0103 mai mare \u00eel va costa pe \u00eemprumutat de dou\u0103 ori mai mult dec\u00e2t unul cu condi\u021bii mai avantajoase.<\/p>\n
\u00cen unele regiuni, pre\u021burile propriet\u0103\u021bilor cresc constant de ani de zile. Modelele de finan\u021bare pretins favorabile fac ca propriet\u0103\u021bile scumpe s\u0103 par\u0103 accesibile. Acest lucru face ca asigurarea unei finan\u021b\u0103ri stabile s\u0103 fie cu at\u00e2t mai important\u0103.<\/p>\n
Care este contribu\u021bia proprie? Acesta este capitalul solicitat de banc\u0103 de la \u00eemprumutatul care dore\u0219te s\u0103 ob\u021bin\u0103 sprijin financiar pentru investi\u021bia \u00een achizi\u021bionarea unui apartament sau \u00een construc\u021bia unei case. Partea r\u0103mas\u0103 din suma necesar\u0103 este furnizat\u0103 de banc\u0103 – acesta este a\u0219a-numitul capital extern. Exist\u0103 b\u0103nci care finan\u021beaz\u0103 proprietatea \u00een propor\u021bie de 100%, dar aceasta este de obicei o solu\u021bie costisitoare. Motivul este rata mai mare a dob\u00e2nzii \u00eemprumutului. Atunci c\u00e2nd ponderea creditului \u00een pre\u021bul de achizi\u021bie este de 60%, rata efectiv\u0103 a dob\u00e2nzii este sensibil mai mic\u0103 dec\u00e2t atunci c\u00e2nd p\u00e2n\u0103 la 90% din pre\u021bul de achizi\u021bie al propriet\u0103\u021bii este finan\u021bat cu un credit.<\/p>\n
Cu c\u00e2t capitalul propriu al viitorilor proprietari este mai mare, cu at\u00e2t rata dob\u00e2nzii la creditul imobiliar este mai mic\u0103. Cump\u0103r\u0103torii ar trebui s\u0103 fie \u00een m\u0103sur\u0103 s\u0103 furnizeze cel pu\u021bin 30% din capitalul propriu.<\/p>\n
Ratele dob\u00e2nzilor la credite au fost la un nivel foarte sc\u0103zut pentru o perioad\u0103 lung\u0103 de timp. Potrivit Interhyp, un broker ipotecar, \u00een prezent, debitorii primesc credite pentru construc\u021bii cu dob\u00e2nzi de pu\u021bin peste 1% pentru o perioad\u0103 de 10 ani cu dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103. Chiar \u0219i credite cu rate ale dob\u00e2nzii mai mici de unu la sut\u0103 pot fi ob\u021binute de la institu\u021biile care ofer\u0103 cele mai favorabile condi\u021bii, presupun\u00e2nd o solvabilitate adecvat\u0103.<\/p>\n
Av\u00e2nd \u00een vedere c\u0103 Banca Central\u0103 European\u0103 (BCE) a declarat la \u00eenceputul anului 2019 c\u0103 va men\u021bine ratele dob\u00e2nzilor la un nivel sc\u0103zut, observatorii de pe pia\u021b\u0103 prognozeaz\u0103 c\u0103 ratele la creditele pentru construc\u021bii vor continua s\u0103 fie favorabile pentru cump\u0103r\u0103torii de imobile. Prin urmare, \u00een acest moment, este profitabil s\u0103 \u00eencheiem contracte care prev\u0103d o perioad\u0103 lung\u0103 de timp cu rate fixe ale dob\u00e2nzii.<\/p>\n
Este adev\u0103rat c\u0103 unele b\u0103nci percep o tax\u0103 suplimentar\u0103 pentru acest lucru. Cu toate acestea, acest lucru ar putea da roade dac\u0103 ratele dob\u00e2nzilor vor cre\u0219te din nou \u00een viitor. Potrivit datelor Stiftung Warentest, rata dob\u00e2nzii la un credit cu dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 pe o perioad\u0103 de 20 de ani este \u00een medie cu 0,7% mai mare dec\u00e2t la un credit cu dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 pe 10 ani.<\/p>\n
O rat\u0103 de rambursare redus\u0103 – sun\u0103 tentant, dar \u00eenseamn\u0103 o perioad\u0103 foarte lung\u0103 de rambursare a creditului. Rata lunar\u0103 ar trebui s\u0103 fie adaptat\u0103 la situa\u021bia financiar\u0103 a \u00eemprumutatului. De obicei, o persoan\u0103 t\u00e2n\u0103r\u0103 poate pl\u0103ti rate mai mari dec\u00e2t o persoan\u0103 \u00een v\u00e2rst\u0103. De regul\u0103, rata nu trebuie s\u0103 dep\u0103\u0219easc\u0103 40% din venitul net.<\/p>\n
Pe de o parte, ratele fixe fac mai transparente condi\u021biile de rambursare. Pe de alt\u0103 parte, ele pot cauza probleme atunci c\u00e2nd circumstan\u021bele de via\u021b\u0103 se schimb\u0103, de exemplu atunci c\u00e2nd veniturile unuia dintre parteneri care are grij\u0103 de un copil \u00een timpul concediului parental scad. Este bine dac\u0103 \u00eemprumuta\u021bii pot reduce apoi rata creditului pentru achizi\u021bionarea propriet\u0103\u021bii. Desigur, multe institu\u021bii de creditare percep o tax\u0103 suplimentar\u0103 pentru posibilitatea de rambursare flexibil\u0103 a \u00eemprumutului. Dar poate fi totu\u0219i util\u0103.<\/p>\n
De asemenea, cump\u0103r\u0103torii de bunuri imobiliare ar trebui s\u0103 fie aten\u021bi la posibilitatea de a efectua o rambursare suplimentar\u0103 a unei p\u0103r\u021bi din \u00eemprumut \u00een afara programului stabilit. Multe b\u0103nci ofer\u0103 aceast\u0103 op\u021biune \u00een mod gratuit. Prin ramburs\u0103ri suplimentare de cinci sau chiar zece procente din suma \u00eemprumutului \u00een fiecare an, pute\u021bi rambursa \u00eemprumutul mai repede.<\/p>\n
Este demn de remarcat faptul c\u0103 institu\u021biile financiare adesea nu ofer\u0103 \u00eemprumuturi pentru achizi\u021bionarea de bunuri imobiliare cu rambursare flexibil\u0103 pe cont propriu. Cump\u0103r\u0103torii de imobile ar trebui s\u0103 se intereseze ei \u00een\u0219i\u0219i de acest aspect \u0219i s\u0103 compare ofertele. \u00cen cazul unui \u00eemprumut pe 15 ani, ar trebui s\u0103 fie posibile dou\u0103 modific\u0103ri ale termenelor de rambursare.<\/p>\n
Mul\u021bi cump\u0103r\u0103tori de propriet\u0103\u021bi uit\u0103 c\u0103 au adesea dreptul la subven\u021bii de stat. Acest lucru se aplic\u0103 at\u00e2t pentru achizi\u021bionarea propriei locuin\u021be, c\u00e2t \u0219i pentru construc\u021bia de locuin\u021be eficiente din punct de vedere energetic \u0219i pentru m\u0103surile de transformare a propriet\u0103\u021bii dvs. pentru a r\u0103spunde nevoilor persoanelor cu handicap.<\/p>\n
Pe site-ul web al KfW (Kreditanstalt f\u00fcr Wiederaufbau) – banca de dezvoltare a statului german cu sediul la Frankfurt pe Main – cump\u0103r\u0103torii sau proprietarii de imobile pot afla informa\u021bii despre programele de sprijin existente. De asemenea, merit\u0103 s\u0103 v\u0103 interesa\u021bi de aceste oferte la banca dumneavoastr\u0103.<\/p>\n
Pentru a se asigura c\u0103 visul de a de\u021bine propria proprietate nu se transform\u0103 \u00eentr-un co\u0219mar, cump\u0103r\u0103torii de propriet\u0103\u021bi ar trebui s\u0103 ia \u00een considerare aspectele men\u021bionate mai sus atunci c\u00e2nd aleg un \u00eemprumut imobiliar.<\/p>\n
Merit\u0103 s\u0103 cere\u021bi oferte nu numai de la banca dumneavoastr\u0103, ci \u0219i de la intermediarii de credite \u0219i de la alte b\u0103nci din zon\u0103. Nu trebuie s\u0103 uita\u021bi s\u0103 alege\u021bi criterii identice \u00een scopul compar\u0103rii, cum ar fi suma \u00eemprumutului, perioada de rambursare, rate egale sau descresc\u0103toare etc. \u00cen plus, \u00eemprumuta\u021bii ar trebui s\u0103 \u00ee\u0219i stabileasc\u0103 \u00een prealabil nevoile financiare \u0219i suma pe care o pot pl\u0103ti \u00een fiecare lun\u0103 \u00een leg\u0103tur\u0103 cu \u00eemprumutul.<\/p>\n
Un aspect important al finan\u021b\u0103rii unei achizi\u021bii imobiliare \u00een Germania cu un \u00eemprumut KfW a fost semnalat de unul dintre cititorii no\u0219tri:<\/p>\n
„\u00cemprumuturile de la kfw pot fi contractate pe o perioad\u0103 de p\u00e2n\u0103 la 10 ani. Dup\u0103 10 ani, ave\u021bi de obicei o sum\u0103 considerabil\u0103 de rambursat. Pentru a evita acest lucru, este necesar s\u0103 se deschid\u0103 un cont de economii (Sparbuch) pe l\u00e2ng\u0103 linia de credit, \u00een care vor fi depu\u0219i banii pentru rambursarea datoriei r\u0103mase de la KfW. De\u0219i v\u0103 pute\u021bi baza pe o finan\u021bare avantajoas\u0103, trebuie s\u0103 \u021bine\u021bi cont de faptul c\u0103 ratele dob\u00e2nzilor vor cre\u0219te. De asemenea, acest lucru face ca finan\u021barea s\u0103 fie mai opac\u0103, deoarece exist\u0103 2-3 linii de credit (KfW, \u00eemprumutul principal, contul de economii sau, \u00een cele din urm\u0103, un alt \u00eemprumut pentru a achita datoria r\u0103mas\u0103).<\/p>\n
Multe b\u0103nci au rate ale dob\u00e2nzii care sunt doar pu\u021bin mai mari dec\u00e2t cele ale KfW, a\u0219a c\u0103 merit\u0103 s\u0103 face\u021bi o simulare, de exemplu cu \u0219i f\u0103r\u0103 KfW 101. Cu finan\u021barea KfW pentru achizi\u021bia unei propriet\u0103\u021bi pute\u021bi ob\u021bine 100.000 de euro, iar rata sc\u0103zut\u0103 a dob\u00e2nzii este tentant\u0103, dar \u021bine\u021bi cont de faptul c\u0103 ob\u021bine\u021bi o rat\u0103 fix\u0103 a dob\u00e2nzii pe o perioad\u0103 de 10 ani”.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Fie c\u0103 este vorba de o cas\u0103 sau de un apartament – at\u00e2ta timp c\u00e2t ave\u021bi o proprietate proprie. Mai ales \u00een contextul cre\u0219terii chiriilor, mul\u021bi chiria\u0219i viseaz\u0103 s\u0103 de\u021bin\u0103 propria proprietate. Ratele sc\u0103zute ale dob\u00e2nzilor fac acest vis fezabil din punct de vedere financiar \u00een multe cazuri. Dar, \u00een ciuda acestor condi\u021bii de pia\u021b\u0103 […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1279,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[4],"tags":[],"yoast_head":"\n